Contracter un crédit comprend des risques, ce n’est pas une décision qu’il faut prendre à la légère. Afin que ce projet se passe en toute sérénité, il est donc important de bien se renseigner ! A quoi est-ce que vous vous engagez, quels sont les risques, est-ce vraiment la solution qu’il vous faut selon votre situation mais aussi quels sont vos droits quand vous contractez un prêt ! Pour vous aider à y voir plus clair, Crédit Wallonie vous présente quelques-uns de ces droits et qui pourraient avoir de réelles conséquences sur votre crédit.
Qu’est-ce qu’un crédit personnel ?
Le crédit personnel, également connu sous l’appellation crédit à tempérament ou crédit à la consommation, est une solution qui permet d’emprunter la somme nécessaire pour réaliser divers de vos projets.
Le prêt personnel se distingue des autres formules par son taux, sa durée et ses mensualités fixes. Cela vous évite les mauvaises surprises d’un taux variable qui augmente et vous obligerait alors à rembourser un montant plus important chaque mois.
Il existe deux sortes de crédit personnel : les crédits affectés et non-affectés.
Avec le crédit non-affecté, vous êtes libre de faire ce que vous souhaitez avec le montant emprunté. Pas de justificatif nécessaire mais attention toutefois que ce type de crédit possède généralement un taux d’intérêt plus élevé puisque moins fiable pour l’organisme prêteur.
Avec le crédit affecté, c’est tout le contraire, votre prêt est directement lié au bien ou au service acquis ce qui vous oblige à présenter des preuves de votre achat. Il faut pouvoir montrer que l’argent emprunté a été utilisé à bon escient.
Pourquoi contracter un crédit personnel ?
Le crédit personnel peut être utilisé dans bien des situations. Vous avez un projet sur le feu mais pas les fonds nécessaires pour le concrétiser ? Vous souhaitez conserver quelques économies sur le côté mais vous souhaitez tout de même que votre projet voit le jour ?
Alors, le crédit personnel peut être la solution qu’il vous faut !
Voici ainsi une liste non-exhaustive des projets qui pourraient être réalisés grâce au crédit personnel :
Un voyage, pour une petite semaine de vacances en famille ou un tour du monde en sac à dos, le crédit personnel voyage peut être la solution,
Des travaux, rénover votre cuisine, votre salle de bains, réaliser des travaux dans votre intérieur ou votre extérieur avec le crédit personnel travaux / rénovation,
L’achat d’un véhicule, voiture, vélo, moto ou camping car, quel que soit votre besoin, trouvez le véhicule qu’il vous faut et financez le avec l’aide d’un prêt personnel auto,
De études, pour permettre à votre enfant de vivre ses rêves, contractez un crédit personnel étudiant et accompagnez-le au mieux dans cette aventure que sont les études supérieures,
Un mariage, vous rêvez d’un mariage de conte de fée, cela peut alors demander un budget conséquent ! Le crédit personnel mariage peut alors être la solution pour vous accompagner dans ce projet !
Un divorce, un divorce n’est jamais vraiment une partie de plaisir tant au niveau émotionnel que financier ! Alors, pour passer cette étape de votre vie sans être préoccupé par l’aspect financier de cet évènement, vous pouvez opter pour le crédit personnel divorce.
Il existe également d’autres projets pouvant être concrétisés grâce au crédit personnel ! L’achat d’une seconde résidence, l’achat d’un nouveau téléphone, des travaux énergétiques, une opération de chirurgie esthétique ou tout simplement pour payer des factures imprévues…
Comment obtenir un crédit personnel ?
Pour obtenir un crédit personnel, vous devez faire une demande auprès d’un organisme prêteur compétent. Pour ce faire, vous devrez répondre à certaines conditions. Ces conditions permettent de rassurer les banques quant à votre solvabilité.
Vous devez ainsi :
- Etre majeur,
- Avoir une carte d’identité valable,
- Etre domicilié en Belgique,
- Etre solvable, pouvoir prouver que vous serez capable de rembourser votre dû. Cela peut se faire en présentant des fiches de paie et tout autre document prouvant votre capacité de paiement.
- Ne pas être fiché sur la liste noire de la BNB. Les personnes en défaut de paiement se retrouvent sur cette liste lorsqu’ils ne parviennent pas à rembourser leur dû.
Quel taux pour un crédit personnel ?
Les taux d’un crédit personnel peuvent varier selon différents critères:
- Le type de crédit convoité,
- Votre situation financière,
- La banque,
- Si c’est un crédit affecté ou non–affecté,
Pour trouver le taux le plus intéressant pour votre crédit personnel, réaliser une analyse approfondie des offres sur le marché, ce qu’ils proposent, sera indispensable !
Pour vous faire une première idée de votre futur crédit, vous pouvez passer par le simulateur de crédit qui vous permet d’obtenir rapidement, en quelques clics seulement, un aperçu approximatif de votre crédit, vos mensualités, le montant global de votre prêt.
Peut-on contracter un crédit personnel en étant fiché ?
Contracter un crédit lorsqu’on est fiché n’est pas une mince affaire. Il faut dire que cela ne donne pas confiance aux banques qui doivent pouvoir s’assurer que vous serez capables de rembourser votre dû sans problème.
Etre fiché peut rendre ainsi compliqué, voire impossible l’obtention d’un nouveau crédit personnel. Pour pouvoir à nouveau être éligible à un prêt personnel, vous devrez alors passer par le remboursement de vos diverses dettes.
Il existe toutefois certaines solutions si vous êtes fiché et que vous avez tout de même besoin d’avoir recourt à un prêt. Si vous êtes propriétaire, vous pourrez peut-être utiliser votre habitation comme gage de confiance pour emprunter un nouveau prêt. Cette hypothèque pourrait en effet rassurer certaines banques. Si vous n’êtes pas propriétaire, le micro-crédit ou le crédit social pourraient être des solutions envisageables.
Pour en savoir davantage sur ces solutions sur le crédit personnel, vous pouvez faire appel à Crédit Wallonie, votre courtier en crédits de confiance vous accompagnera dans votre projet et vous aidera à trouver la solution la plus adaptée à vos besoins !