Vous êtes sur le point de vous lancer dans l’aventure d’une vie ? Vous souhaitez acheter une maison ou un appartement et vous êtes à la recherche de la solution la plus avantageuse en termes de crédit ? Vous pouvez choisir de souscrire un crédit hypothécaire mais vous pouvez également opter pour le mandat hypothécaire ! Découvrez ce que permet le mandat hypothécaire lors de l’achat d’un bien immobilier.
Le mandat hypothécaire, qu’est-ce que c’est ?
L’objectif premier du mandat hypothécaire est d’éviter les frais qui vont de pair avec un crédit hypothécaire. Évitez les frais d’enregistrement de votre hypothèque, les frais d’honoraires et plus encore grâce au mandat hypothécaire.
Il faut savoir que lorsque vous contractez un crédit hypothécaire et donc que vous empruntez de l’argent à une banque, l’organisme financier va logiquement faire en sorte de récupérer le plus facilement possible la somme prêtée.
Lorsque vous optez pour le crédit hypothécaire classique par exemple, la banque va ainsi se reposer sur le fait qu’elle peut récupérer la somme due, en cas de problème de paiement, en saisissant le bien que l’emprunteur n’a pas été capable de rembourser, grâce à l’hypothèque.
Ainsi, la banque peut revendre le bien immobilier et récupérer, dès lors, le montant emprunté.
Dans le cas d’un mandat hypothécaire, la banque ne mise pas sur l’hypothèque mais sur votre capacité de rembourser votre dû.
La banque a confiance en votre capacité de remboursement et vous avez des garanties qui vous permettent de prouver que vous serez capable, sans problème, de rembourser votre dû ? Alors, le mandat hypothécaire pourrait être une solution intéressante pour éviter les frais inutiles.
Sachez néanmoins que la banque est tout de même dans le droit de demander une inscription hypothécaire si elle le juge nécessaire. L’hypothèque de la maison se fait alors sur un montant spécifique défini avant la signature du contrat.
En effet, en cas de défaut de paiement notamment, la banque aura la possibilité de transformer votre mandat hypothécaire en inscription hypothécaire.
La conséquence sur votre crédit ? Dans le cas d’une inscription hypothécaire, vous devrez vous acquitter, cette fois-ci, des frais liés à l’hypothèque.
Quels sont les avantages et inconvénients du mandat hypothécaire ?
Les avantages du mandat hypothécaire
L’avantage principal du mandat hypothécaire est, comme nous l’avons mentionné précédemment, l’exemption de nombreux frais conséquents.
En effet, en contractant un mandat hypothécaire, vous pouvez vous échapper à divers frais tels que les frais d’inscription hypothécaire, les honoraires du notaire, puisque vous devez signer l’acte d’hypothèque devant un notaire, ainsi que les droits d’enregistrement.
Ainsi, Pour un crédit de 200 000€ par exemple, vous devriez notamment verser 2 200€ de droits d’enregistrement, 660€ de frais d’hypothèque, 925€ d’honoraires,… Des sommes conséquentes que le mandat pourrait vous permettre d’éviter.
Le montant total des frais s’élèverait alors à environ 5 217€ – 5 580€ alors qu’un mandat ne vous en demanderait qu’entre 1068€ et 1491€. Une estimation réalisée via notaire.be.
Les inconvénients du mandat hypothécaire
Cependant, le mandat hypothécaire ne présente pas que des avantages. En effet, sachez ainsi que si vous êtes finalement dans l’incapacité de rembourser votre mandat, la banque a le droit de transformer votre mandat en inscription hypothécaire, ce qui impliquera de nombreux frais dont vous devrez vous acquitter.
De plus, un crédit hypothécaire vous permet de jouir d‘avantages fiscaux intéressants. En effet, lorsque vous êtes garantis par une hypothèque, vous pouvez profiter d’une réduction d’impôts considérable. Ce n’est pas le cas avec le mandat hypothécaire puisque vous n’avez donc pas d’hypothèque.
Vous souhaitez en savoir davantage sur le mandat hypothécaire ou sur le crédit hypothécaire ? N’hésitez pas à contacter un courtier en crédits tels que Crédit Wallonie qui saura vous renseigner et vous accompagner dans la réalisation de votre projet d’achat immobilier.
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